Kiedy możliwe jest obniżenie raty kredytu hipotecznego?

Perspektywa wzrostu wskaźnika WIBOR – i co za tym idzie rat kredytu hipotecznego – jest źródłem obaw wielu kredytobiorców. Gdy zaciągnięte zobowiązanie z miesiąca na miesiąc stanowi coraz większy wydatek w domowym budżecie, pojawia się naturalne pytanie: jak obniżyć wysokość raty. Okazuje się, że dostępnych rozwiązań jest kilka. Poznaj wybrane opcje.

Kiedy rozwiązaniem rosnących rat może być pozew o WIBOR? 

W ostatnich latach było głośno o frankowiczach. Jednak, jak można przeczytać na stronie internetowej https://kancelariagrabek.pl/, nie tylko we frankowych umowach kredytowych znaleźć można klauzule abuzywne – niedozwolone przez prawo postanowienia pojawiają się również w umowach o kredyty hipoteczne w złotówkach. Mowa przede wszystkim o zmiennym oprocentowaniu uzależnionym od stawki WIBOR.

Chociaż pozew o WIBOR może być sposobem na obniżenie rat spłacanego kredytu hipotecznego, to działania nie mogą być podejmowane pochopnie. Po pierwsze, należy dokładnie przeczytać umowę – jej analizę najlepiej powierzyć prawnikowi, który ma doświadczenie w tym zakresie. Po drugie, gdy istnieją podstawy do skierowana do sądu pozwu o WIBOR, trzeba liczyć się z różnymi rozstrzygnięciami. Jak wskazuje Kancelaria Grabek, możliwości są następujące:

• unieważnienie umowy kredytowej – gdyby sąd orzekł nieważność umowy o kredyt hipoteczny, to będzie ona traktowana tak, jakby nigdy nie doszło do jej zawarcia;
• usunięcie problematycznego wskaźnika WIBOR z umowy – takie rozstrzygnięcie może zmienić (obniżyć) wysokość raty kredytu hipotecznego.

Kiedy warto rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego?

W przypadku pozwu o WIBOR trzeba uzbroić się w cierpliwość – spór na sali sądowej nie zakończy się w ciągu kilku miesięcy. Stąd też – równolegle do zlecenia prawnikowi analizy umowy kredytowej – warto rozważyć alternatywne rozwiązania. Jednym z nich jest refinansowanie kredytu hipotecznego, czyli zamiana dotychczasowego kredytu na nowe zobowiązanie w innym banku, który oferuje korzystniejsze warunki.

Chociaż refinansowanie kredytu hipotecznego może obniżyć wysokość raty, to wiąże się też z pewnymi wyzwaniami. Kredytobiorca musi liczyć się z ponowną oceną zdolności kredytowej i koniecznością dopełnienia formalności, które dotyczą m.in. wpisów w księdze wieczystej. Refinansowanie kredytu hipotecznego jest czasochłonne i sformalizowane, chociaż rezultat może być opłacalny – rata kredytu może być dużo niższa.

Jak nadpłacanie kredytu hipotecznego obniża wysokość raty?

Osoby, które zaciągnęły kredyt hipoteczny w złotówkach w ciągu kilku ostatnich lat, powinny rozważyć jeszcze jedną opcję – mowa o nadpłacie kapitału. Kiedy możliwe jest obniżenie raty kredytu hipotecznego poprzez nadpłatę? Najczęściej w dowolnym momencie, chyba że z umowy kredytowej wynika co innego. Stąd też w pierwszej kolejności należy zapoznać się z jej treścią, a następnie zdecydować, czy nadpłata ma:

• zmniejszyć wysokość raty – wybór tej opcji pozwala obniżyć wysokość comiesięcznego wydatku;
• skrócić okres kredytowania – ta opcja oznacza utrzymanie wysokości raty przy jednoczesnym skróceniu okresu kredytowania (kredyt zostanie spłacony szybciej niż wynika to z pierwotnego harmonogramu).

Pozew o WIBOR, refinansowanie kredytu hipotecznego czy jego regularne nadpłacanie – to przykładowe rozwiązania, które warto rozważyć, aby obniżyć raty kredytu hipotecznego. Decyzję warto podjąć po konsultacji ze specjalistą.

Artykuł sponsorowany